Build Your Financial World Model
100万元、十年情景、决策证据与因果复盘。
三个独立毕业项目
MVP包含三件不同作品：本页CAP-01十年资本配置与世界模型，CAP-02跨主体金融系统推演，CAP-03虚构家庭财务韧性方案。后二者仍在实施，不能用本页的不同情景凑三件作品。六阶段作品与毕业项目也独立计数，评分标准见作品集。
CAP-01 · 项目任务
你有100万元虚拟资本，面对十年合成经济事件。先写目标、期限、风险与流动性约束，再配置资产。每年决策前保留Asset Canvas摘要、假设、风险传导和修订理由，锁定后接受当年结果。不可把已知结果写成事前预测。
每年在决策栏按完整12维Canvas填写资产、权利、价格、现金流或退出、增长、资本结构、流动性、风险、宏观敏感度、参与者、政策、时间与周期，并给出来源和时点。风险栏用文字箭头画出冲击到价格/现金流、承担人的传导链。三种预设配置用于比较，可每年切换；不是完整资产市场或个性化配置工具。
100万元 · 十年决策与复盘
先写决策，再揭示当年事件。三种配置是课堂对照，不是投资建议；金额均为合成。种子决定事件顺序，同一记录可重放。
已完成 0/10 年。初始资本1,000,000元；年初非现金买卖各收0.2%费用，费用从组合支付。
提交前需完成十年记录及三项复盘。可以随时保存进行中的记录。
保存包含初始论点、已锁定年度和复盘；尚未锁定的当年输入不在备份内，请先完成该年或另行复制草稿。
透明模型与边界
模型world-v1，初始资本1,000,000元。股票、债券、黄金、现金和Crypto是五个宽泛教学类别；不包含真实证券。三种初始配置与年度配置为40/30/10/10/10、20/20/20/20/20和100%现金，权重顺序固定。初始建仓不收费；每年开始按目标配置交易，非现金买入和卖出金额各收0.2%，现金划转不另收费。费用从组合内部扣除后求目标持仓，然后施加当年合成收益。没有外部注资、杠杆、税、点差、市场冲击和个人支出。
种子1–999999通过固定LCG洗牌十三种事件，取前十种；同版本、种子和决策得到相同结果。每条路径只有十年，因此不会覆盖全部十三种事件。首次可先用2026，再换种子比较；事件表公开，界面仅在锁定当年决策后揭示。它是一项可重复的模型练习，不是不可作弊的考试。
| 合成事件 | 通胀% | 利率% | 股票% | 债券% | 黄金% | 现金% | Crypto% |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 经济增长 | 2 | 3 | 12 | 3 | 0 | 0 | 18 |
| 衰退 | 1 | 1 | -22 | 8 | 8 | 0 | -35 |
| 高通胀 | 9 | 6 | -12 | -12 | 15 | 0 | -20 |
| 低通胀 | 0 | 1 | 5 | 5 | -3 | 0 | 5 |
| 利率上涨 | 4 | 7 | -8 | -15 | 2 | 0 | -18 |
| 降息 | 2 | 2 | 15 | 10 | 8 | 0 | 20 |
| 战争冲击 | 6 | 5 | -25 | -5 | 18 | 0 | -30 |
| 能源危机 | 8 | 6 | -18 | -8 | 12 | 0 | -25 |
| 房地产泡沫破裂 | 1 | 2 | -28 | 4 | 6 | 0 | -22 |
| 银行危机 | 0 | 1 | -35 | 6 | 15 | 0 | -45 |
| 科技革命 | 2 | 3 | 25 | -2 | -5 | 0 | 30 |
| AI Boom | 3 | 4 | 30 | -3 | -4 | 0 | 35 |
| Crypto Boom | 3 | 4 | 10 | 0 | 3 | 0 | 60 |
此表全部为编写的教学输入，非历史估计、当前数据、概率分布或未来预测；利率是事件背景标签，没有另一个因果定价方程，不要再次叠加到债券收益。现金名义收益固定0，仍损失购买力。通胀累计价格指数为各年(1+通胀率)连乘，实际购买力=期末名义资产/价格指数。回撤只观察年末净值及初始100万元，不含年内风险。
买入持有基准使用相同初始配置和事件，不收后续交易费。Bull/Base/Bear只对每年非现金收益加3/不变/减3个百分点，保持通胀、事件顺序和已经写下的决策不变。不是乐观/基准/悲观世界的完整联合建模，也不表示三情景等概率。比较结果后，写出模型遗漏的相关性、政策反馈、流动性和主体行为。
提交证据与人工评分
提交项目JSON（包含逐年完整Canvas与文字传导图）、初始三情景论点、十年风险传导记录，以及判断/运气/模型误差三项复盘。JSON包含原始输入与决策，导入后重算结果；复制备份可以换浏览器恢复。保存失败时本页草稿与JSON仍可用，刷新前自行备份。恢复替换当前流程；重置需确认且保留已保存记录。
使用assessment-v1的金融模型、估值、风险、宏观、组合、研究、AI核验七维0–3分；资产负债表维度不属于本项目主评分，记N/A并注明原因。每项记录证据位置、评分人和日期；全部适用维度至少2分且下列材料完整，才建议由人工判为通过。平均分或最终收益不能覆盖缺项。
- 模型/估值：独立复算至少一年交易费、持仓、购买力和基准；解释五类资产为何不能统一硬套企业DCF。
- 风险/宏观：至少两条不同冲击的传导图，写明中间假设、承担人和失效条件。
- 组合/研究：十年前后约束一致；引用至少一次“原判断—新证据—修订”，区分事前依据与事后解释。
- AI核验：可以审计下面的给定错误回答，不要求付费AI。保留原回答、错误定位、独立复算及修订。
- 因果复盘：对照不交易基准和固定决策三情景，指出哪里依赖事件顺序、哪里是执行规则，不能把一次盈利当作已验证能力。
待审计错误回答与复核提示
错误回答：“我的组合十年涨了20%，所以真实购买力也涨20%；超过买入持有基准就证明了稳定选时能力。”
复核：若累计价格指数为1.30，实际相对初始购买力为1.20/1.30≈0.9231，即下降约7.69%。基准差异还包含风险敞口、再平衡、费用和特定事件顺序。需要事前记录、反事实路径及模型限制，不能用单次收益证明可重复能力。
高质量作品应说明一项决策为何在另一条路径上可能失败，而不是仅挑选最佳种子。学习等级不是职业资格，也不代表现实资金适用性。