职业学习方向
F1 · Personal Finance
预算、现金流、保险、房贷、养老、资产配置与税务基础。
前置章节与目标
先读第 1–5 章建立时间价值、风险与现金流语言，再读第 7–9 章理解信用和家庭资产负债表；第 17 章处理住房，第 31–32 章处理配置和分散。动手前完成家庭资产负债表与家庭十年计划。本 Track 的目标是一份能被他人重算的家庭财务决策书，而不是推荐某项产品。
研究练习
使用虚构三口之家：每月税后收入 30,000 元，必要支出 17,000 元，可调整支出 5,000 元，现金 120,000 元，贷款月供 6,000 元；未来一年有 40,000 元确定支出。金额只用于教学，币种与税制不代表任何地区的规定。
- 预算与现金流： 逐月列出收入、固定与可调支出、债务服务和大额支出，算平均结余与最差月现金缺口。年支出必须放到真实到期月份。CFPB 收支工具可用于核对记录方法。
- 保险与房贷： 列出收入中断、医疗和财产风险；对已有保单记录保额、免赔额、除外责任、保费、到期日，参考 NAIC 寿险购买指南核对条款。对两种住房方案记录首付、月供、维护费、税费和机会成本，用 CFPB 贷款报价比较表核对费率及费用，而非只比较名义利率。
- 养老、配置与税务： 用三档收益及通胀假设估算退休购买力缺口，区分应急金和长期投资，写目标权重、再平衡阈值及最大可承受损失。用 SEC 资产配置说明检查期限与风险是否相配。税务只建立待核对清单：收入类型、账户类型、扣除/抵免、征税时点和当地规则；IRS IRA 资料仅作美国制度阅读例子，不适用于其他辖区。
作品验收
提交两页的家庭财务决策书，附逐月现金流表、保险缺口表、两种住房方案、退休与配置敏感性表。第一页写现在做什么、暂缓什么，第二页列假设、资料日期和不能验证的项目。他人应能重算每个金额；作品应指出最差月现金缺口和补救顺序，解释为何一年内要用的钱不进入长期风险资产，并列出利率、失业期或通胀变化使结论翻转的条件。